En 2023, les ménages français ont laissé échapper en moyenne 10 000 € à cause d’un manque d’optimisation de leurs finances, révèle une étude menée par l’ACDEFI en partenariat avec l’IFOP.
Entre l’inflation, les frais bancaires et les intérêts non perçus, ce constat met en lumière l’urgence d’une meilleure gestion des finances personnelles. Pourtant, malgré une prise de conscience croissante des enjeux financiers, les actions concrètes tardent encore à suivre.
Les quatre raisons d’un manque à gagner considérable
L’étude met en évidence quatre facteurs principaux responsables de ces pertes financières :
1. L’inflation, qui a représenté à elle seule une perte moyenne de 7 230 € par ménage en 2023. La hausse continue des prix réduit le pouvoir d’achat des Français et érode la valeur des économies laissées sur des comptes courants non rémunérés.
2. Les frais liés à l’épargne, estimés en moyenne à 1 668 € par foyer, souvent dus à des produits financiers peu compétitifs ou inadaptés.
3. Les frais bancaires, qui s’élèvent à 450 € en moyenne, un poids encore très marqué chez les clients des banques traditionnelles.
4. Les intérêts non perçus, soit 402 € perdus en raison d’une épargne stagnante sur des comptes sans rendement.
Ces pertes cumulées illustrent un paradoxe frappant : alors que 77 % des Français déclarent comprendre l’impact de l’inflation sur leur pouvoir d’achat, seuls 47 % ont entamé des démarches concrètes pour optimiser leurs finances ou construire une épargne à long terme.
Un écart générationnel et social marqué
L’étude souligne également des disparités importantes dans la manière dont les Français abordent la gestion financière. Les jeunes générations apparaissent comme les plus sensibles à ces enjeux : 71 % des moins de 35 ans souhaitent améliorer leurs compétences financières, un chiffre qui atteint 83 % chez les étudiants.
À l’inverse, les freins restent nombreux dans les segments les moins favorisés. Chez les personnes sans diplôme, seulement 37 % se déclarent intéressées par l’optimisation de leurs finances, mettant en lumière la nécessité de rendre les produits financiers plus accessibles et compréhensibles.
Des solutions concrètes pour agir dès maintenant
Pour contrer ces pertes, il est essentiel de mettre en place des stratégies simples mais efficaces. Quelques actions clés peuvent faire une différence significative :
• Placer son épargne intelligemment : Éviter de laisser de grosses sommes dormir sur des comptes courants non rémunérés en les orientant vers des solutions d’épargne plus dynamiques.
• Réduire les frais bancaires : Comparer les offres disponibles sur le marché et privilégier des banques proposant des frais réduits ou des avantages tels que le cashback.
• Adopter une épargne régulière : Les plans d’épargne programmés permettent de construire un capital de manière progressive, sans effort excessif.
Un besoin d’éducation financière et d’accompagnement
Si la prise de conscience des enjeux financiers progresse, comme le montre l’étude, elle doit impérativement se traduire en actions concrètes pour éviter que l’argent des ménages continue à se dilapider inutilement. Trade Republic, acteur innovant dans le domaine de la gestion financière, souligne l’importance de démocratiser les outils financiers. « Il est essentiel de transformer la prise de conscience des Français en solutions accessibles et efficaces, afin qu’ils puissent protéger et faire fructifier leur argent », déclare Matthias Baccino, Responsable des Marchés.
Avec des offres comme 3 % d’intérêts sur les comptes d’épargne, 1 % de cashback sur les paiements par carte ou encore des plans d’épargne sans frais, des initiatives existent pour permettre aux ménages de reprendre le contrôle de leurs finances.
Chaque année, les ménages français laissent filer des milliers d’euros, non pas faute de ressources, mais faute de stratégie. L’inflation, les frais bancaires et les intérêts non perçus sont autant de fuites financières qui pourraient être colmatées grâce à des solutions simples et accessibles. Cependant, la clé de la réussite réside dans une action rapide et éclairée. Il est temps de transformer la prise de conscience en véritable moteur de changement pour protéger durablement son patrimoine et préparer l’avenir.
(Source : Étude ACDEFI & IFOP pour Trade Republic, décembre 2024)